自己破産後のクレジットカード作成
自己破産した後しばらく経って、クレジットカードを作りたいと思われる方もいるでしょう。
しかしながら、自己破産者のクレジットカード作成は厳しいと言わざるをえません。
お金を借りている人から言うと、自己破産とは借金を帳消しにしてもらえるありがたい制度ですが、 お金を貸している金融機関から言うと、貸したお金を回収できなくなるとんでもない制度と言えます。
一度、借金を踏み倒したことがある人に再度お金を貸すというのはかなりリスクが高いので、金融機関も慎重にならざるをえません。
しかしながら、自己破産者のクレジットカード作成は厳しいと言わざるをえません。
お金を借りている人から言うと、自己破産とは借金を帳消しにしてもらえるありがたい制度ですが、 お金を貸している金融機関から言うと、貸したお金を回収できなくなるとんでもない制度と言えます。
一度、借金を踏み倒したことがある人に再度お金を貸すというのはかなりリスクが高いので、金融機関も慎重にならざるをえません。
ブラックリストとは
金融機関は
個人信用情報にはその人のローンやクレジットカードの利用残高と返済履歴が残っているため、 過去に支払いの滞りがないかなどを調べることが可能です。
当然、自己破産をした場合、個人信用情報に自己破産をしたことが残ってしまいます。
そのため、個人信用情報は「ブラックリスト」と呼ばれたりしますが、実際には「ブラックリスト」というものが存在するのではなく、個人信用情報を見れば過去に支払いのトラブルがあったとか債務整理を行ったというようなこと（これを事故情報と言います）が分かるため、この人にお金を貸したら危ないかどうか判断できるというだけです。
個人信用情報は金融会社が独自で持っているものと個人信用情報を収集を行っている組織が保持しているものの２つがあります。
個人信用情報を保持している組織は複数あり、そういった組織を信用情報機関と呼びます。
代表的なものとしては以下のような機関があります。 全国銀行個人信用情報センターは全国銀行協会が運営している信用情報機関です。
全国銀行協会はその名の通り、日本国内の銀行がほとんどが加入している団体で、それゆえ、全国銀行個人信用情報センターの信用情報は
日本信用情報機構は2009年4月に全国信用情報センター連合会（全情連）の事業を授受してできた比較的新しい信用情報機関です。
全情連はもともと消費者金融と商工ローンが出資して作られた機関だったため、消費者金融と商工ローンが信用情報を利用していました。
日本信用情報機構は2009年8月に外資系クレジット会社が利用していた信用情報機関であるCCBも吸収合併しています。
したがって、日本信用情報機構の信用情報は
CICは主に信販会社が利用している信用情報を提供しています。
信販会社とは大雑把に言うとクレジットカード会社のことです。
クレジットカードの申し込みを行った場合、クレジットカード会社は申込者を審査しますが、その際に当然個人信用情報のチェックも行います。
自己破産をした場合、個人信用情報にその事実が掲載されていますので、審査落ちしてしまいます。
- 借金の申し込み
- ローンの申し込み
- クレジットカードの申し込み
個人信用情報にはその人のローンやクレジットカードの利用残高と返済履歴が残っているため、 過去に支払いの滞りがないかなどを調べることが可能です。
当然、自己破産をした場合、個人信用情報に自己破産をしたことが残ってしまいます。
そのため、個人信用情報は「ブラックリスト」と呼ばれたりしますが、実際には「ブラックリスト」というものが存在するのではなく、個人信用情報を見れば過去に支払いのトラブルがあったとか債務整理を行ったというようなこと（これを事故情報と言います）が分かるため、この人にお金を貸したら危ないかどうか判断できるというだけです。
個人信用情報は金融会社が独自で持っているものと個人信用情報を収集を行っている組織が保持しているものの２つがあります。
個人信用情報を保持している組織は複数あり、そういった組織を信用情報機関と呼びます。
代表的なものとしては以下のような機関があります。 全国銀行個人信用情報センターは全国銀行協会が運営している信用情報機関です。
全国銀行協会はその名の通り、日本国内の銀行がほとんどが加入している団体で、それゆえ、全国銀行個人信用情報センターの信用情報は
- 銀行
- 信用金庫
- 農協
日本信用情報機構は2009年4月に全国信用情報センター連合会（全情連）の事業を授受してできた比較的新しい信用情報機関です。
全情連はもともと消費者金融と商工ローンが出資して作られた機関だったため、消費者金融と商工ローンが信用情報を利用していました。
日本信用情報機構は2009年8月に外資系クレジット会社が利用していた信用情報機関であるCCBも吸収合併しています。
したがって、日本信用情報機構の信用情報は
- 消費者金融
- クレジット会社
CICは主に信販会社が利用している信用情報を提供しています。
信販会社とは大雑把に言うとクレジットカード会社のことです。
クレジットカードの申し込みを行った場合、クレジットカード会社は申込者を審査しますが、その際に当然個人信用情報のチェックも行います。
自己破産をした場合、個人信用情報にその事実が掲載されていますので、審査落ちしてしまいます。
ブラックリストの掲載期間
では、自己破産すると一生クレジットカードを作れないのでしょうか？
信用情報から自己破産したという事実が消えれば、審査に通る可能性があります。
自己破産した時に保持していたクレジットカードに関してはそのカード会社の社内の信用情報に半永久的に情報が残り続けている可能性がありますが、それ以外のクレジットカード会社であれば信用情報機関の信用情報を参照するしかなく、信用情報機関から信用情報が削除されれば、審査に通る可能性が上がります。
信用情報機関によって情報の保存期間は異なりますが、５年から10年経つと情報は削除されるようです。 具体的には以下のようになっています。 信用情報機関は自分の個人信用情報を確認できる制度を用意しています。
500円から1000円くらいの費用がかかりますが、自分が個人信用情報に登録されているか、登録されてたらどのように登録されているのかを確認できます。
また、信用情報機関は加盟会員、すなわちその信用情報機関の信用情報を利用している業者を公開しています。 したがって自分が申し込みたいクレジット会社が使っている信用情報機関がどこなのかも確認することができます。
クレジットカードが作れるか不安な場合は、
ただし、信用情報機関の個人信用情報がきれいだからと言って、必ずクレジットカードの審査が通るということではありません。
個人信用情報のチェックは、クレジットカードの審査のあくまでも１つに過ぎません。
勤務先があって収入が安定しているか、年収はいくらか、勤続何年か、といったようなことも審査の対象になります。 また、その会社独自の信用情報にブラックとして掲載されていた場合、審査が通らないということもあります。
クレジットカードを作れなくなるというのは自己破産のデメリットの１つではありますが、 今の生活が維持できない状態で、将来のクレジットカードを心配するというのはおかしな話だと思います。
自己破産するとクレジットカードが作れなくなるという事実は知っておくべきですが、今の生活を守ることを第一に考えるべきだと思います。
信用情報から自己破産したという事実が消えれば、審査に通る可能性があります。
自己破産した時に保持していたクレジットカードに関してはそのカード会社の社内の信用情報に半永久的に情報が残り続けている可能性がありますが、それ以外のクレジットカード会社であれば信用情報機関の信用情報を参照するしかなく、信用情報機関から信用情報が削除されれば、審査に通る可能性が上がります。
信用情報機関によって情報の保存期間は異なりますが、５年から10年経つと情報は削除されるようです。 具体的には以下のようになっています。 信用情報機関は自分の個人信用情報を確認できる制度を用意しています。
500円から1000円くらいの費用がかかりますが、自分が個人信用情報に登録されているか、登録されてたらどのように登録されているのかを確認できます。
また、信用情報機関は加盟会員、すなわちその信用情報機関の信用情報を利用している業者を公開しています。 したがって自分が申し込みたいクレジット会社が使っている信用情報機関がどこなのかも確認することができます。
| 全国銀行個人信用情報センター | 本人開示 | 会員一覧 |
| 日本信用情報機構 | 情報開示手続き | 加盟会員一覧 |
| CIC | 情報開示 | 加盟会員検索 |
クレジットカードが作れるか不安な場合は、
- 作りたいクレジットカードの発行会社がどの信用情報機関を使っているか調べる
- その信用情報機関で個人信用情報を開示してもらう
- 個人信用情報に問題がなければクレジットカードに申し込む
ただし、信用情報機関の個人信用情報がきれいだからと言って、必ずクレジットカードの審査が通るということではありません。
個人信用情報のチェックは、クレジットカードの審査のあくまでも１つに過ぎません。
勤務先があって収入が安定しているか、年収はいくらか、勤続何年か、といったようなことも審査の対象になります。 また、その会社独自の信用情報にブラックとして掲載されていた場合、審査が通らないということもあります。
クレジットカードを作れなくなるというのは自己破産のデメリットの１つではありますが、 今の生活が維持できない状態で、将来のクレジットカードを心配するというのはおかしな話だと思います。
自己破産するとクレジットカードが作れなくなるという事実は知っておくべきですが、今の生活を守ることを第一に考えるべきだと思います。